Содержание

Что значит в лизинг взять машину?

Лизинг авто для физических и юридических лиц — что это такое и каковы условия получения автолизинга + пошаговая инструкция покупки автомобиля в лизинг

Доброго времени суток, дорогие читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Представленная вашему вниманию статья посвящена лизингу автомобилей. Мы поговорим о лизинге авто для физических лиц (частных покупателей), а также подробно расскажем об условиях покупки авто в лизинг для юридических лиц (коммерческих и некоммерческих организаций).

Из статьи вы узнаете:

  • Что такое лизинг автомобиля простыми словами;
  • Какие особенности есть у автолизинга, в чем его преимущества перед автокредитом;
  • Как купить машину в лизинг физическому или юридическому лицу (пошаговые инструкции);
  • Основные программы лизинговых операций;
  • Как правильно выбирать лизингодателя;
  • Какие компании являются крупнейшими на рынке лизинга.

Кроме того, в конце статьи приведены ответы на часто возникающие вопросы.

Данную статью следует читать всем, кто желает купить автомобиль, но у него не хватает денег для этого. Она будет полезна как физическим, так и юридическим лицам.

Если вы относитесь к этой категории или просто интересуетесь понятием лизинга, читайте статью прямо сейчас!

1. Что такое лизинг авто — сущность лизинга, его преимущества ⚖

Купить автомобиль мечтает большое количество людей. Но не у всех есть на это средства. Некоторые и вовсе считают, что такое вложение денег может оказаться невыгодным. Поэтому прежде чем сделать покупку, будущие владельцы машин оценивают и сравнивают все имеющиеся на рынке варианты для приобретения – автокредит или внесение наличных сразу. Также в некоторых случаях можно воспользоваться услугами аренды авто.

Не так давно появился еще один способ купить автомобиль, который называется лизинг. Этим вариантом могут воспользоваться практически все – компании, а также частные клиенты. Попробуем разобраться, что такое лизинг простыми словами.

Определение:

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду какого-либо имущества с возможностью его выкупа в дальнейшем. То есть по окончании договора получивший в аренду имеет право забрать себе предмет соглашения.

В принципе в лизинг может быть отдано любое имущество. Но чаще всего долгосрочная финансовая аренда используется при приобретении всех типов автомобилей , начиная с легковых и заканчивая большегрузами. Идеально подходит лизинг для покупки дорогостоящей специализированной техники.

Организации чаще всего используют финансовую аренду для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Основные преимущества лизинга для лизингодателей и лизингополучателей

Можно отметить, что лизинг – уникальная экономическая категория. Она выгодна для обеих сторон сделки. Можно выделить множество плюсов финансовой аренды.

Лизингодатели считают, что реализация автомобилей в лизинг сопряжена с минимальными рисками.

Это обусловлено следующими объективными причинами:

  1. Автомобили представляют собой имущество высокой ликвидности. Иными словами, в случае необходимости он может быть быстро продан на вторичном рынке.
  2. В течение срока действия договора финансовой аренды машина находится в собственности лизингодателя. Именно поэтому в случае проблем с выплатами компании не потребуется подавать в суд и ждать его решения, чтобы вернуть автомобиль.
  3. Передаваемые в лизинг транспортные средства в обязательном порядке проходят государственную регистрацию. Поэтому в любое время лизинговая компания может выяснить, где находится машина.

Все вышеназванные причины ведут к тому, что среди компаний, занимающихся финансовой арендой, особой популярностью пользуется именно лизинг автомобилей. Более того, целый ряд лизингодателей предоставляет только этот вид имущества.

Вопреки расхожему мнению не только компании, которые предоставляют машины в финансовую аренду, но и те, кто их берут, получают огромное количество преимуществ.

Среди них можно выделить следующие:

  • внесение денег за автомобиль осуществляется частями в сумме и сроки, оговоренные договором;
  • пользоваться машиной лизингополучатель может сразу после заключения сделки и оплаты в случае необходимости первоначального взноса;
  • обычно при заключении сделки клиенту предоставляются индивидуальные условия. Он может обговорить с лизинговой компанией удобный вариант внесения платежей;
  • при окончании договора клиент сам решает забрать ему автомобиль, доплатив необходимую сумму или отказаться от него;
  • юридическим лицам при заключении договора лизинга предоставляются налоговые льготы;
  • оформить автомобиль в лизинг обычно гораздо проще, чем купить в кредит. Лизинговым компаниям не нужны залог и поручители, они не требуют собрать огромный пакет документов;
  • машина в финансовую аренду оформляется достаточно быстро . Многие компании согласны подписать договор в течение одного дня с момента, когда клиент пришел к ним.

Таким образом, лизинг автомобилей как вид финансовой аренды является выгодным, как для лизингодателя, так и для лизингополучателя. Именно поэтому финансовая аренда машин приобретает все большую популярность.

Тем не менее, в России пока не достигнут такой же уровень популярности, как в Европе. В европейских странах в лизинг приобретается каждая третья машина.

Российские потребители слабо проинформированы об особенностях лизинга. Кроме того, автолюбители в нашей стране настороженно относятся к малознакомой для них новой финансовой услуге. Тем не менее, медленно, но верно доля купивших автомобиль в лизинг в России растет.

Постепенно увеличивается количество людей, которые оценили выгоды и преимущества финансовой аренды и предпочли ее покупкам в кредит и за наличные.

Что значит купить автомобиль в лизинг

Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.

Существует два вида автолизинга:

  1. Оперативный (аренда машины без права выкупа).
  2. Финансовый (аренда машины с правом выкупа).

Согласно экспертным данным, лизинг первым способом составляет не более 10%, и в данном случае речь идет о новом автопарке. Таким образом на долю лизинга с правом выкупа приходится более 90% от суммарного числа всех сделок по автолизингу. Для Западной Европы цифры немного отличаются. Здесь процент оперативного лизинга превышает 30 пунктов, а в отдельных странах и вовсе оперативный лизинг составляет 70% и выше. Но что значит автолизинг?

Что такое авто в лизинг

У каждого человека существует несколько возможностей пользоваться собственным автотранспортом:

  • аренда автомобиля;
  • покупка авто в кредит;
  • покупка авто за личные средства.

Машина в лизинг представляет собой такую середину между первыми двумя вариантами. Данный способ пользования транспортом является выгодным для тех, кто не хочет или не имеет возможности приобрести автомобиль за личные деньги.

Таким образом, понятие «автолизинг» значит долгосрочную аренду транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа, а в некоторых случаях и вовсе без такового.

Этапы покупки машины в лизинг

  1. Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
  2. Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
  3. Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
  4. После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
  5. Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.
Читать еще:  Как правильно хранить летние шины?

Преимущества приобретения машины в лизинг

Для физического лица при желании купить машину в лизинг существует ряд преимуществ:

• Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.

• Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто интересует такие категорие граждан, кому не хотелось бы озвучивать наличие собственного имущества. К ним можно отнести, к примеру, госчиновников или состоящих в браке людей, беспокоящихся о разделе имущества в случае развода.

• Физическому лицу практические недоступен кредит на коммерческий (грузовой или пассажирский) транспорт. Тогда как с помощью автолизинга можно купить даже спецтехнику.

• Договор на автолизинг намного легче расторгнуть, чем на автокредит. Благодаря чему можно просто менять автомобили по желанию, не имея при этом хлопот по их продаже.

• Зачастую автосалоны предоставляют хорошие скидки своим постоянным клиентам – лизинговым компаниям.

• Лизинговая компания может прописать в договоре и, соответственно, взять изначально на себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести: сервисное обслуживание автомобиля, предоставление другой машины на время поломки собственной. При этом все расходы будут равномерно поделены на все платежи по лизинг-договору.

Недостатки приобретения машины в лизинг

Безусловно, все услуги так или иначе имеют свои недостатки. Лизинг не является исключением.

• Несколько лет транспортное средство не является собственностью покупателя – пока сумма платежей не будет погашена. То есть при нарушении покупателем условий договора лизингодатель вправе вернуть себе транспортное средство.

• Зачастую автолизинг выходит дороже, чем кредит. При равных условиях в цене лизинг является невыгодной услугой относительно финансовой стороны вопроса. Это не касается ситуаций, когда автосалоны предоставляют скидки лизингодателям.

• В договоре автолизинга может быть прописан определенный сервис технического обслуживания, что иногда может быть не совсем удобно для покупателя. Это касается финансовой и территориальной части вопроса.

• Хоть лизинг, в отличии от кредита, и не подразумевает переход автомобиля в собственность изначально, однако вложения личных денежных средств требует (в качестве первого взноса).

• Регистрация собственности на транспортное средство в лизинговой схеме проводится два раза: сначала от продавца к лизингодателю, а затем непосредственно к покупателю. Это означает дополнительный расход, который покрывается за счет покупателя.

Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом

Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.

Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.

Выбрав удовлетворяющую вашим требованиям компанию, проконсультируйтесь у них по всем вопросам, которые вас волнуют. При окончательном решении в их пользу следует собрать документы, необходимые для автолизинга, и составить заявку.

Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • трудовая книжка (или копия);
  • справка о доходах;
  • иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.

Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.

Срок вынесения ответа по заявке может достигать 5 дней. При положительном ответе оформляется сделка.

Вот так вкратце вы узнали, как происходит приобретение физическим лицом машины в лизинг, основные преимущества и недостатки подобной услуги. Теперь вы можете самостоятельно решить для себя, подойдет ли такой способ покупки транспортного средства конкретно вам.

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

  • 1. В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
  • 2. Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
  • 3. Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
  • 4. Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
  • 5. Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Читать еще:  Сколько можно хранить зимнюю резину?

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Что означает лизинг машины для ИП в России

Каждый третий автомобиль в Европе покупают с помощью лизинга. В России этот способ приобретения автомобиля пока не стал столь же популярным, как за рубежом, и преимущественно используется организациями и представителями бизнеса для быстрого восполнения потребности в транспорте. Редкость оформления лизинговых договоров, скорее, вызвана отсутствием достаточной информации про лизинг авто, а также ограниченным выбором компаний, предоставляющих услуги.

Лизинговые отношения – явно недооцененный вид услуги, сочетающий характеристики аренды и автокредита. Клиент может самостоятельно определять, выкупать ли автомобиль, или сдать его, чтобы заключить новый лизинговый договор.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Число российских автомобилистов, воспользовавшихся лизингом для покупки машины, в десять раз меньше, чем среди западных водителей. Юридические лица охотнее пользуются услугами лизинговых компаний, однако для физических лиц услуга также доступна. Многие просто не знают, что значит лизинг, и какие преимущества они дают тем, кому необходимы транспортные средства.

Слово пришло из английского языка, «lease» — сдавать в аренду. Простыми словами, лизинг – услуга, сочетающая арендные и кредитные услуги.

Сходная характеристика с автокредитом – возможность получения авто с поэтапным внесением средств в счет оплаты стоимости машины плюс вознаграждение лизингодателю. В отличие от заемщика, который сразу становится автовладельцем, после подписания кредитного соглашения, лизингополучатель использует транспорт в собственных целях, но право собственности и обязательства по уплате налога оформлены на компанию.

В отличие от покупки в кредит, лизингополучатели платят меньшие платежи, а итоговая переплата минимальна. Поскольку автомобилист пользуется машиной, остающейся в собственности компании, схема сотрудничества напоминает арендные отношения: компания предоставляет транспорт и получает вознаграждение, сохраняя право по окончании срока лизинга выкупить транспорт по остаточному долгу.

Помимо лизингополучателя и компании, лизинг-отношения предполагают активное участие в процессе поставщика ТС.

Хотя дословно значение lease предполагает аренду и получение заработка от долгосрочного партнерства, на завершающей стадии человек вправе принять решение – довнести остаток долга, либо вернуть ТС и оформить новый договор на предоставляемый транспорт.

В российском законодательстве единые положения о лизинге возникли в 2011 году, наделяя заемщиков правом выкупа ТС.

Лизинг авто для юридических лиц имеет свои особенности. Достоинства лизинга для ИП и организаций переоценить трудно. Процесс передачи машины по лизинговому договору более простой, что означает ускорение процедуры оформления транспорта при минимальном наборе документации. Юрлица научились извлекать пользу из лизинговых отношений как оптимальный вариант решения потребностей в транспорте.

Определение «лизинг» гораздо шире и охватывает любые имущественные потребности. Однако, чаще всего предприятия предпочитают через лизинговый договор решать вопрос с обеспечением жизнедеятельности компании и предоставлением транспортных перевозок.

Еще одна особенность лизинга – минимум требований и параметров при выборе машины. Помимо обычных легковушек, лизингополучатели выбирают:

  • авто премиум-класса;
  • грузовики разной грузоподъемности;
  • тягачи, прицепы, полуприцепы;
  • пассажирский транспорт;
  • спецтехника (экскаватор, грейдер, кран и т.д.)

Можно получить в лизинг транспорт бывший в употреблении или новый. Права лизингополучателя ограничены – пока вся сумма не будет выплачена лизингодателю, автотранспорт будет считаться в собственности лизинговой компании. Риск со стороны пользователя техники заключается в легкой потере прав на имущество, если платежи прекращаются. Техника изымается в пользу лизингодателя.

Принцип работы лизинга

Чтобы разобраться в принципах, как работает лизинг, необходимо определить схему взаимоотношений между участниками договора:

  1. Лизингодателем – организацией, обладающей достаточными финансовыми ресурсами для удовлетворения нужд клиентов.
  2. Лизингополучателем – организацией или человеком, воспользовавшимся услугами лизинговой компании для получения права эксплуатации различных видов техники или оборудования.

В лизинговых отношениях также участвует производитель или продавец той техники, которая понадобилась клиенту.

Суть лизинга заключается в следующем:

  1. Клиент обращается в компанию и обсуждает возможность получения транспорта или техники требуемых параметров.
  2. Лизингодатель подыскивает необходимый транспорт, покупает его и оформляет на баланс своего предприятия.
  3. Клиент подписывает договор о получении техники в возмездное пользование, предварительно изучить образец будущего документа. Формально собственником остается лизингодатель.

Стороны могут договориться о передаче техники по 1 из доступных форм лизинга:

  1. Финансовый лизинг – с приобретением лизингодателем техники по поручению заказчика с передачей ее в пользование.
  2. Оперативный — предоставляет транспорт и спецтехнику в аренду без возможности выкупа, с возвратом имущества снова в распоряжение компании по окончании действия договора.
  3. Обратный — используется преимущественно при передаче недвижимого имущества, с продажей актива в пользование и далее продает его или оформляет в лизинг.

Наиболее частыми формами лизинга являются формы финансового и оперативного лизинга для восполнения потребности в автомобильном транспорте и технике для нужд бизнеса.

Где можно приобрести машину в лизинг

Компаний, работающих на рынке автолизинга в России, не так много. Специализированные компании предлагают программы для получения авто и оборудования:

  1. Лизинговая компания УралСиб работает с оформлением спецтехники и легкового транспорта. Для передачи имущества в пользование от клиента потребуют внести 15% от стоимости. Платежи за технику рассчитываются с учетом 7-процентного вознаграждения. Арендные отношения по договору лизинга длятся не более 3 лет, после чего плательщик вправе взять авто в лизинг с выкупом имущества в собственное пользование.
  2. Компания ВТБ-Лизинг входит в состав ВТБ, с 60-процентным пакетом акций у государства. Государственная компания оказывает лизинговые услуги по 2 программам «Лизинг-Партнер» и «Лизинг-Стандарт».
  3. Компания «Europlan» специализируется на лизинге легковых автомобилей и специальной техники с предварительным взносом в 10%. Стать лизингополучателем может индивидуальный предприниматель с возможностью не вносить первоначальный взнос.

Вместо того, чтобы купить машину в кредит, ежемесячно выплачивая крупные взносы, организации предпочитают брать ее в лизинг, выплачивая меньшие суммы за аренду и получая доход от использования техники для осуществления деятельности предприятия.

Как оформить лизинг на машину

Разобраться в лизинговых отношениях несложно. Каждая сделка, различаясь в некоторых нюансах, закрепляется в понятных и четких формулировках подписанного договора. Можно оформить лизинг на тяжелую и дорогую технику, легковой автомобиль в зависимости от индивидуальных договоренностей с лизингодателем.

Если сформулировать кратко, сделка для частных лиц и компаний выглядит одинаково, но для юрлиц преимущества лизинга более очевидны, поскольку условия по банковским автокредитам для представителей бизнеса более жесткие, а согласование представляет собой сложную процедуру.

Поэтапная схема оформления отношений между лизингополучателем и лизингодателем включает 4 этапа:

  1. Выбор автомобиля, параметров требуемой техники и обсуждение условий будущей сделки. Лизингодатель должен проверить надежность будущего арендатора и его способность вносить платежи в счет выкупа транспорта и перечислять вознаграждение компании.
  2. Подписание договора с лизинговой компанией на предоставление в пользование имущества согласно запрошенным характеристикам. В договоре указывают, сколько заплатит клиент, каков период использования имущества.
  3. С продавцом или производителем техники подписывают договор на покупку согласно параметрам, указанным в соглашении с лизингополучателем.
  4. Купленное транспортное средство или оборудование регистрируется и принимается на баланс компании. Для финансирования сделки компания частично использует средства, внесенные в качестве первоначального взноса.
  5. Авто передают клиенту для использования, а права сохраняются за компанией-лизингодателем.
  6. В течение всего периода действия договора клиент выплачивает деньги, а лизингодатель держит имущество на балансе, платит налоги и следит за технической исправностью транспорта с ежегодным прохождением проверки.

К завершению периода лизинга клиент выплачивает установленную договором сумму в полном объеме, после чего транспорт переходит в собственность плательщика, либо возвращается в компанию при отказе от внесения окончательного платежа.

Условия автолизинга

Основные важные параметры договора лизинга – срок, категория транспорта и сумма первого взноса:

  1. По легковому автомобильному транспорту первоначальный взнос минимален – от 5-10%, в то время как лимит стоимости автомобилей практически безграничен – десятки и сотни миллионов рублей.
  2. По грузовой технике и спецтехнике взнос обычно составляет 10%.
  3. На иные виды транспорта (воздушный, водный, ж/д) первый взнос самый высокий – от 20% стоимости.

Лимиты стоимости лизинговых покупок почти не имеют ограничений – до 0,5-8,0 миллиардов рублей, в зависимости от условий соглашения между сторонами лизинга. Период выплат обычно не превышает 3-5 лет.

Для физ. лиц

Для обычных граждан услуги лизинговых компаний также доступны, хотя и используются редко. Обычно договор с физическим лицом заключается при покупке дорогой иномарки из премиум-сегмента.

Читать еще:  Как считается мощность двигателя?

Если изучить условия лизинга для обычных автомобилистов, становится очевидным, что финансово выгодными могут считаться сделки, когда человек приобретает не бюджетное авто, стоимостью выше 1 миллиона рублей.

Для оформления транспорта в лизинг обычному гражданину понадобятся те же документы, что и при автокредите:

  1. Справка о зарплате с места работы (иные бумаги, из которых узнают о доходах лизингополучателя).
  2. Пакет обязательной документации – удостоверение личности (паспорт), иной дополнительный личный документ (примером может стать ИНН, права водителя, загранпаспорт). Для семейных граждан необходимо письменное согласие супруга с оформлением кредита.
  3. Документальное подтверждение наличия средств для первого взноса (начиная от 10% от стоимости).

В течение всего срока эксплуатации клиент не платит налоги, однако страховки (добровольную и ОСАГО), расходы на оформление, оплату штрафов перекладываются на плечи лизингополучателей, хотя формально ответственность за это будет нести компания-лизингодатель.

Для юр. лиц

При получении транспорта юридическими лицами, ООО или ИП, преимущества лизинга более очевидны:

  • проблемами поиска транспорта и его закупкой занимается другая компания;
  • клиент освобождается от налогового бремени, поскольку автотранспорт числится на балансе лизингодателя;
  • вопросами отчислений НДФ, в ПФР, страхованием занимаются специалисты из бухгалтерии;
  • благодаря ускоренной амортизации стоимость ТС на балансе получателя быстро снижается, а значит налоговые платежи по окончании лизинга станут меньше.

Благодаря лизингу, снимаются многие ограничения, устанавливаемые автокредитами. Единственное ограничение возникает при расчете суммы ежемесячной выплаты – она зависит от платежеспособности клиента и его возможностях эксплуатировать лизинговый транспорт с максимальной эффективностью.

Преимущества и недостатки автолизинга

Учитывая все достоинства лизинга, его можно рассматривать как альтернативу автокредита, а иногда как единственный выход для решения потребностей предприятия в дополнительной технике.

К преимуществам лизингового договора относят:

  1. Оформление автолизинга проще, чем согласование кредитного авто.
  2. Можно получить в пользование транспорт или технику, не регистрируя ее на себя или свою организацию. Лизингополучатель пользуется имуществом, не принимая ее в собственность (выгодно тем, кому предстоит бракоразводный процесс).
  3. Разновидности и стоимость транспорта и техники практически не ограничены, когда по автокредиту банк устанавливает строгие параметры отбора.
  4. Отказаться от дальнейшего исполнения лизингового договора проще, чем отменить автокредит.
  5. При такой форме сделки удается получить значительные скидки, если клиент пользуется услугами лизингодателя на постоянной основе.

Условия лизингового соглашения могут дополняться и корректироваться по соглашению сторон, когда автокредитования предполагает подписание стандартного бланка. В результате, стороны могут корректировать условия сервисного обслуживания, передачи в пользование другого транспорта на замену, если арендованная техника ломается. Расходы могут быть поделены напополам.

Решаясь на оформление договора с лизинговой компанией, необходимо помнить о некоторых недостатках:

  1. Пока не будут выплачены все взносы по договору, техника будет являться собственностью лизингополучателя. Если будут нарушены условия договора, компания вправе потребовать возврата транспорта.
  2. Итоговая переплата по лизингу может оказаться больше, кредитная сделка. Чтобы договор оказался выгоден, продавец должен предоставить значительную скидку.
  3. Компания может настаивать на техническом обслуживании в конкретном сервисе, что неудобно клиентам.
  4. Если компания испытывает финансовые проблемы, имущество, числящееся на балансе, может быть арестовано, продано. В результате, клиент может потерять имущество и выплаченные ранее деньги без надежды возврата.

Приобретение лизингового авто предполагает двойную перерегистрацию автотранспорта, а это влечет двойные расходы со стороны клиента.

Что такое лизинг авто – подробное описание + пошаговая инструкция как купить легковую или грузовую машину в лизинг с максимальной выгодой

Добрый день, уважаемые читатели! С вами Эдуард Стембольский, постоянный автор издания.

Тематика новой публикации – лизинг авто, набирающий популярность в нашей стране вид финансовых услуг.

Данная статья будет полезна всем, кто хочет купить автомобиль и выбирает наиболее выгодный вариант приобретения.

1. Что такое лизинг авто – практический смысл, выгоды и преимущества

Приобрести машину желают многие, но не все уверены, что такая покупка в кризисное время будет выгодным и разумным вложением средств. Потенциальные автовладельцы продумывают разные варианты приобретения авто – кредит, единовременная покупка, аренда.

Относительно недавно актуальность обрёл ещё один вид покупки – лизинг. Этот способ обновления автопарка могут использовать как юридические, так и физические лица, то есть частные покупатели.

В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с понятие м «лизинг» б олее подробно. Несколько слов для тех, кто вообще не в курсе, что собой представляет данный финансовый инструмент.

Официальное определение

Лизинг – приобретение имущества в долгосрочное пользование с правом его последующего выкупа.

Другими словами, это вариант длительной аренды, по окончанию которой вы можете забрать арендованное имущество в собственность.

Покупка в лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники – самое востребованное направление лизинговых инвестиций.

Компании таким способом расширяют свой автопарк, частные лица и индивидуальные предприниматели приобретают машины для личного пользования, а финансовые организации и поставщики – получают стабильную прибыль.

Преимущества лизинга для лизингодателей и лизингополучателей

Далее рассмотрим преимущества лизинга для обеих сторон сделки.

Для лизинговых компаний продажа машин в лизинг является минимально рискованным видом деятельности по следующим причинам:

  • автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;
  • до окончания срока аренды авто остаётся в собственности лизинговой компании: более того, фирма может в любой момент изъять имущество у лизингополучателя без решения судебных органов (как при кредите);
  • вся техника, переданная в пользование, регистрируется в государственных органах: при необходимости можно легко и быстро определить местонахождение авто.

Вот почему практически все лизинговые организации предлагают своим клиентам сделки с автотранспортом, а некоторые фирмы занимаются исключительно «автомобильным» направлением финансовых операций.

Выгоды лизингополучателя также многочисленны:

  • покупатель платит за автомобиль не сразу, а в сроки, установленные договором, при этом может распоряжаться имуществом по своему усмотрению сразу после внесения авансового платежа;
  • сделки лизинга отличаются своей вариативностью. Клиент выбирает максимально подходящий для своих целей график погашения долга и заранее решает, вернёт ли он автомобиль после окончания срока аренды или заберет себе, заплатив остаточную стоимость;
  • юридически лица получают налоговые преференции (льготные условия);
  • сама финансовая операция значительно проще, чем покупка в кредит – дополнительного залога и многочисленных проверок документов и финансового статуса фирмы (или индивидуального предпринимателя) не требуется;
  • быстрота оформления сделки: некоторые компании предлагают оформить лизинговый договор в течение 1-3 дней с момента подачи заявки.

В нашей стране лизинг транспорта ещё не достиг европейского уровня популярности. Там почти треть всех автомобилей (ок. 30%) находится в лизинге.

В России этот процент сравнительно мал; причиной такого положения эксперты считают низкую информированность населения и психологию отечественных автолюбителей (а точнее предвзятость в отношении незнакомых финансовых услуг).

Надо сказать, что постепенно ситуация меняется к лучшему – всё больше людей и компаний пользуется этим видом приобретения транспорта, осознавая выгоды и преимущества лизинга в сравнении с автокредитом и покупкой.

2. Основные виды автолизинга – лизинг для физических и юридических лиц

Лизинг авто для физических лиц, о котором я подробно писал в одной из публикаций нашего журнала, ст ал доступной финансовой операцией лишь несколько лет назад, после принятия соответствующего закона.

Это стимулировало развитие и расширение сфер влияния лизинговых компаний: теперь почти в каждом городе и регионе РФ есть организации, оказывающие населению (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) данный вид финансовых услуг.

Тысячи людей уже воспользовались долгосрочной арендой с правом выкупа и по достоинству оценили все преимущества данной операции.

Компании и предприятия пользуются лизингом автомобилей уже давно, правда, ранее транспорт таким способом можно было приобретать только для коммерческого использования.

Теперь в лизинг свободно можно взять легковые автомобили, в том числе – представительского класса и б/у. Подробности о том как взять авто в лизинг для юридических лиц описаны в нашей отдельной статье.

На вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, эксперты по финансовым инструментам отвечают: всё зависит от долгосрочных целей клиента.

Если получатель желает приобрести легковой или грузовой автомобиль во временное пользование, а после окончания срока аренды вернуть его компании, лизинг будет выгоднее в финансовом плане.

Если же цель клиента – полноценная покупка авто, то экономическая выгода лизинга нивелируется в сравнении с кредитом. Однако нельзя забывать о других преимуществах лизинга – быстром оформлении сделки, налоговых льготах для юридических лиц, отсутствии дополнительного залога.

Понять разницу между кредитом и лизингом поможет сравнительная таблица

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector